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农村商业银行股份有限公司客户预留印鉴管理办法及操作规程.doc 35页

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PAGE 1 PAGE 3 附件一: 农村商业银行股份有限公司 客户预留印鉴管理办法 第一章 总则 为保证农村商业银行股份有限公司(以下简称“农村商业银行”或“本行”)支付结算业务的安全、畅通,规范客户预留印鉴管理,防范操作风险,根据《中华人民共和国票据法》、《票据管理实施办法》、《支付结算办法》、《人民币银行结算账户管理办法》等法律法规,结合我行的实际情况,特制定本办法。 本办法所指签章,为签名、盖章或者签名加盖章。 本办法所称的预留印鉴,包括存款人预留农村商业银行的签章,作为存款人开立银行结算账户后凭以办理款项支付结算的权利证明。也包括我行一级支行、二级支行、分理处在上级机构预留的签章,作为一级支行、二级支行及分理处凭以办理各项内部业务的权利证明。 本办法所称的电子自动验印,是指综合柜面系统对需核验的印鉴进行自动识别的一种验印方式。电子自动验印结果包括自动验印通过和自动验印不通过两种。电子自动验印通过且无需人工验印的,系统自动进入下一个业务流程;电子自动验印通过且需人工验印的,系统自动进入人工验印流程;电子自动验印不通过的,系统自动进入人工验印流程。 本办法所指的人工验印包括系统人工验印和手工折角验印两种。 (一)系统人工验印是指在综合柜面系统上调用人工校验功能进行核对的方式。 (二)手工折角验印是指使用纸质印鉴卡进行折角校验核对的方式。 客户提交的业务凭证上的整套印鉴经综合业务系统自动验印通过或人工验印有效通过或手工折角验印判断为有效后,才可办理业务。 本办法所指的电子验印系统是农村商业银行为实现预留印鉴采集、识别和管理的电子化、自动化而开发的系统,其功能是对客户提交的业务凭证上的印鉴有效性进行自动核验。新柜面系统将电子验印系统嵌入涉及客户预留印鉴的各个交易中,涉及客户预留印鉴的建库、验印、变更、挂失等直接操作综合柜面系统即可,无需操作电子验印系统。异地支行的客户预留印鉴建库操作仍需使用电子验印系统。 各营业机构负责受理客户预留印鉴的变更、挂失、注销等业务,集中业务中心负责操作客户预留印鉴的建库、验印、变更等业务。异地支行由支行营业部使用电子验印系统进行建库、变更操作。 本办法适用于农村商业银行所有营业机构及总行相关部室。 第二章 预留印鉴的管理 单位存款人预留印鉴应为单位的公章或者财务专用章加其法定代表人或其授权代理人的签章; 单位存款人预留对账印鉴原则上应为单位的公章。个人预留印鉴应为与其提供的有效身份证件中名称全称一致的签章。内部机构的预留印鉴按照总行各部室要求办理。 单位预留印鉴中的公章或财务专用章名称应与单位开立银行结算账户的名称一致,但下列情况可除外: (一)因注册验资开立的临时存款账户,其账户名称为工商行政管理部门核发的“企业名称预先核准通知书”或政府有关部门批文中注明的名称,其预留银行印鉴中公章或财务专用章应由存款人所有出资人的签章代替; (二)单位开立的账户名称为与我行约定简称的,其预留银行印鉴中公章或财务专用章的名称可与单位名称一致,不需与约定的账户简称一致。 单位预留签章应为有规则外形的方章、圆章、椭圆章,不能使用原子章(万次印章),个人预留签章应为有规则外形的方章。印章所刊汉字,原则上使用国务院公布的简化字。个人预留签名的,必须使用黑色碳素墨水笔填写。 预留印鉴卡片及相关证明文件的审核和保管。 (一)开户机构原则上按账号顺序保管印鉴卡片,不遗失、不污损、随时备查。有效的印鉴卡片须放入尾箱入库或保险柜双人保管。 (二)开户机构须对存款人办理印鉴相关业务(含开户、补办、变更等业务)时存款人提供相关的资料复印件或原件进行留存,复印件上要加盖“与原件核对相符”戳记和经办人员、复核人员签章。其中单位结算账户相关证明文件和已变更或注销的无效印鉴卡加注“已注销”字样后放入该账户的账户档案袋,个人结算账户的相关证明文件和已变更或注销的无效印鉴卡作业务凭证的附件。 (三)集中作业中心对已建库的印鉴卡按建库日期先后顺序由建库人员和复核人员以双人保管的原则存放于档案室。对于新增、变更、冻结、注销等申请资料放印鉴卡后面保管。对于已变更、已冻结账户的相关资料及印鉴卡暂不抽出,但需注明变更、冻结日期。对于已销户账户的相关资料及印鉴卡应定期抽取出来按销户时间先后顺序专夹保管,待账户销户10年后进行销毁。 (四)已冻结的印鉴卡片应加注“已冻结”字样。已冻结印鉴因业务需要解冻使用原印鉴的,应在“已冻结”后加注“X年X月X月解冻启用”;已冻结印鉴因业务需要解冻后变更的,应在印鉴卡上同时加注“已注销”字样。 存款人在我行营业网点已开立账户且预留印鉴,其随后在同一营业网点开立多个定期账户,并且预留印鉴与原开立账户预留印鉴相同的,存款人可填写《单位定期存款业务申请书》申请共用账户印鉴,无需提供印鉴卡。《单位定期存款业务申请书》原

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